Leírom röviden mindegyik jellemzését és a döntés Önökre bízom.
Ügynök
Ő az egyik legismertebb formája a közvetítésnek. Konkrétan egyik pénzintézet alárendeltje, így az a feladata, hogy megbízója termékeit eladja az embereknek. Tehát neki nem feladata és nem célja (legtöbb esetben), hogy jó megoldást vigyen el ügyfelének. Máris látható, hogy a soványka felhozatalból kell neki ajánlania terméket, így sok esetben valótlan adatokkal kompenzálja hiányosságait. Pl.: mesés hozamokat ígér, legjobb megoldásnak állítja be termékét, a negatív dolgokat nem említi meg. Továbbá a felelősség az Ő esetében a pénzintézeté, így nem terheli felelősség tetteiért. Alapjába véve nem rossz ember, de ahhoz, hogy meg tudjon élni munkájából, neki szerződéseket kell kötnie. És mint tudjuk a kényszer nagy úr.
Többesügynök
Annyiban tér el az előzőtől, hogy ő több pénzintézet termékét próbálja eladni, kicsit nagyobb a rálátása a pénzpiacra, de neki sem feladata a legjobbat nyújtani.
Alkusz
Az alkusz egy független szakértő, független tanácsadó. Neki egyik pénzintézet sem mondhatja meg, hogy melyik terméket értékesítse. Azon pénzintézetekkel van kapcsolatban, melyik az ügyfelek számára jó termékeket nyújtanak. Ezek közül is neki az a feladata, hogy az ügyfél igényeit, céljait figyelembe véve a lehető legjobb megoldást hozza el. Munkáját saját felelősségre végzi, így mindig figyelnie kell ügyfelére és arra, hogy mit visz el neki megoldásként. Továbbá anyagi és jogi felelősséget is vállal.
Egy hasonlattal élnék. Az ügynök/többesügynök olyan, mint a gyógyszerárus. Neki a termék a fontos, az áll a középpontban és az ember csak az eszköz, hogy el tudja adni. Az alkusz olyan, mint egy orvos. Neki a páciens a legfontosabb. Kivizsgálja és személyre szabottan választ neki gyógyszert. Olyat, ami számára a legelőnyösebb.
Én alkusz vagyok.
Mindenki döntse el, hogy ügynökön keresztül intézi pénzügyeit, vagy próbál utánajárni saját maga kérdéses sikerrel, illetve alkuszra bízza pénzügyeit.
Az utánajárásról az a véleményem, hogy a tanácsadás nem hiába egy szakma, tehát hacsak nem olvas utána minden nap a pénzügyeknek, hacsak nem szakmabeli, a legjobb megoldás megtalálása erősen kérdéses.
A reklámokról meg köztudott, hogy elferdítik a valóságot, úgy tálalják termékeiket a pénzintézetek, hogy vonzó legyen az embereknek, de negatívumokat elrejtik. Hallott már arról, hogy bement a bankba valaki és onnan átirányították egy másik bankba, mert ott jobb megoldást kínálnak az ügyfélnek? A pénzintézeteknek a profit a lényeg és nem az ügyfél.
2009.12.21. 12:26 Lendvorszki Norbert
Ügynök, többesügynök és alkusz, avagy kit válasszak?
Szólj hozzá!
2009.11.11. 14:00 Lendvorszki Norbert
Hitel, hitelkiváltás
Milyen célra vehetőek fel?
Milyen pénznemben vehetek fel hitelt? Melyik a jobb?
Mi az a THM? Mekkora THM-mel rendelkezik egy jó hitel?
Mitől függ a havi részletem nagysága?
Mitől függ, hogy mekkora hitelt vehetek fel?
Miért éri meg kiváltani a hitelemet?
Szeretne felvenni jó áron hitelt, a lehető legolcsóbban?
Szólj hozzá!
2009.11.11. 00:44 Lendvorszki Norbert
Befektetés, megtakarítás
Milyen céllal szeretnék megtakarítani?
Mely pénzintézettípusba érdemes elhelyeznem pénzemet?
Mely kritériumokat nézzem meg a konkrét pénzintézet kiválasztásán?
Hogyan működik a gyakorlatban a befektetés? Jó a folyamatos díjas befektetés?
Mibe fektessem pénzemet?
Milyen részvények vannak?
Megváltoztathatom a portfoliót, azaz a befektetés összetételét?
Elbukhatom a pénzemet?
Mekkora hozamom lehet? Nézze meg befektetési kalkulátoromon!
Szólj hozzá!
2009.11.08. 14:04 Lendvorszki Norbert
Nyugdíj
Ez az a témakör, amely minden embert érint. A társadalombiztosítási rendszerünk már régóta csak mesterségesen van életben tartva. Jelentős hiányokkal küzd. A magánnyugdíj-pénztárak hozamai is csak részben fedezik nyugdíjunkat. De van megoldás.
Mi az a társadalombiztosítás? Hogyan működik?
Mit jelent ez a jövőre nézve?
Mit várhatok a magánnyugdíj-pénztáram hozamaitól? Elég lesz?
Hogyan pótoljam a hiányzó 60-70%-ot? Van megoldás?
Mekkora összegtől indítható el?
Hogyan indíthatom el?
Cikkemben ezzel fogok foglalkozni.
Szólj hozzá!
2009.11.08. 13:55 Lendvorszki Norbert
Életbiztosítás, az életszínvonal megtartása
Mikor érdemes elindítani egy életbiztosítás?
Mekkora távra kössem meg?
Milyen eseményekre, kockázatokra ideális egy életbiztosítás?
Mennyibe kerül ez nekem?
Kapok ki a szerződés lejártakor pénzt?
Mi az indexálás? Érdemes kihasználnom?
Van hitele, de nem tudja, hogy megfelelő-e a biztosítása mellé?
Ezekre a kérdésekre talál választ cikkemben.
4 komment
2009.11.08. 00:31 Lendvorszki Norbert
Elindult a blog!
- életbiztosítás, mely hozzásegít, az életszínvonal megtartásához esetleges baleset, rokkantság esetén is
- nyugdíj megteremtésére, mivel az állami nyugdíjra nem számíthatunk és a magánnyugdíj-pénztár is csak részleges megoldás
- gyermekcél, azaz gyermekünk részére felépíteni egy olyan tőket mellyel tudja fedezni tanulmányait, illetve el tudja kezdeni életét (lakásvásárlás, esküvő, autó)
- lakáscél, melynek célja, hogy bizonyos időpontra eltervezett lakásvásárláshoz, tőket gyűjtsünk folyamatosan, előre gondolva, kisebb havi megterheléssel
- hitel ügyintézés lakásra, illetve szabad felhasználásra
- továbbá olyan megoldások, mellyel jelenlegi hitelét tudom kedvezőbb konstrukcióra átváltani